Пять причин роста факторинга

Еще несколько лет назад факторинг применялся в большей степени для крупных сделок. Массовый бизнес избегал его из-за чрезмерного бюрократизма в процессе оформления и получения финансирования. Сегодня многие компании вводят факторинговые операции как стандартную процедуру поддержки бизнеса, благодаря упрощенному и более дешевому процессу онбординга.  К факторингу стал присоединяться сегмент малого и среднего бизнеса и даже микропредприятия. В течение 2023 года около 10 тысяч субъектов МСБ воспользовались факторингом — это на 32% больше, чем в 2022 году. Для предпринимателей это возможность пополнить оборотные средства, используя свою дебиторскую задолженность в качестве основного актива, а также защититься от риска неплатежа покупателя через опцию так называемого страхования со стороны факторинговой компании.

Активному развитию факторинга способствует курс государства на цифровизацию и автоматизацию бизнес-процессов, развитие и внедрение технологий, включая использование возможностей искусственного интеллекта, поколенческие изменения, а также появление новых ниш бизнеса, где факторинг оказался очень удобным и актуальным инструментом.

Появление большого объема открытых данных

Развитие технологий и планы государства на масштабную цифровизацию значительно упростили получение информации о поставках, отгрузках и накладных для факторинговых компаний. Несколько лет назад у факторов не было прямого доступа к бухгалтерской отчетности потенциальных клиентов, следовательно, получение данных требовало дополнительных ресурсов, в том числе временных, что отражалось как на сроках, так и на стоимости обработки заявок. Сегодня многочисленные “цифровые следы” и открытость данных позволяют уменьшить себестоимость заявки. Фактору, предоставляющему финансирование, собранные данные помогают проанализировать историю торговых операций клиента и оценить его факторинговый лимит, опираясь на статистику транзакций. Можно практически мгновенно получать подтвержденные данные о поставках, что делает факторинг прозрачным средством финансирования. Скорость и оперативность принятия решения мотивируют бизнес чаще обращаться за факторингом, не опасаясь этого вида финансирования.

Финансирование микросделок 

Упрощение процесса предоставления факторинга способствует его проникновению в сегмент микропредприятий, которым сложно получать традиционное кредитование. Цифровые платформы, электронный документооборот, внедрение технологий обмена данными “Open API”, – существенно расширяют возможности финансирования предприятий, которые по общебанковским меркам всегда относились к высокорисковым. Использование факторинговыми компаниями математических моделей в скоринговых системах снижает издержки на проведение сделок меньшим средним чеком, в т.ч. исключает человеческий фактор, а также снижает требования к предоставлению большого количества финансовых данных от самого предпринимателя. Все это делает факторинговый инструмент рентабельным и доступным для широкого круга малых предприятий. Основываясь на многолетнем опыте и экспертизе в факторинговом бизнесе ROWI, мы видим потенциал роста данного вида финансирования именно за счет компаний малого и микробизнеса.

Расширение сферы применения факторинга 

На сегодняшний день факторинг применяется в абсолютно разных, в том числе новых для него, индустриях. Он оказался эффективным финансовым инструментом для селлеров, работающих на e-com маркетплейсах, которые в 90% случаев являются индивидуальными предпринимателями с незначительной финансовой историей. Количество селлеров с выручкой более 1 млн руб. в месяц – около 40 тысяч, причем 7 тысяч из них привлекают дополнительное финансирование на постоянной основе, и уже около тысячи селлеров пользуются факторинговыми услугами. Их основная боль — получение возобновляемого кредитного лимита на развитие бизнеса. Крупные банки еще не научились работать с этой нестандартной категорией клиентов. Одним из оптимальных решений для селлеров стал безлимитный факторинг, который трансформировался под данный запрос из классического факторинга и работает по принципу кредитной карты, позволяя в короткие сроки пополнять оборотные средства. Это дает возможность подготовиться к активному сезону продаж, увеличить объем закупок, переработать стратегию продвижения и масштабирования бизнеса.

Постоплата – новая норма для бизнеса

Благодаря все большей популярности отсрочки платежа при заключении договоров поставки товаров или оказания услуг, факторинг растет с геометрической прогрессией. Подобные требования заказчиков по постоплате уже становятся нормой для клиентов. К примеру, так работают практически все крупнейшие торговые сети. Это позволяет заказчику контролировать поставщика в надлежащем исполнении обязательств в рамках заключенного договора. В результате покупатель обеспечивает себе более выгодные закупочные цены, гарантирует соблюдение сроков поставки товаров и качество оказания услуг. В то же время факторинговые услуги дают возможность поставщикам, работающим с отсрочкой платежа, получать средства сразу после отгрузки товара, не дожидаясь срока окончания отсрочки по контракту. Это открывает новые возможности для финансирования торговых транзакций между небольшими бизнесами. 

Поколенческие изменения 

Молодое поколение предпринимателей как физические лица привыкли к высокому уровню финансового сервиса в своей повседневной жизни. Например, к мгновенному открытию банковского счета или оперативному получению решения о кредите онлайн, без визитов в банк и предоставления большого пакета документов. При этом технологические возможности и уровень обслуживания для юридических лиц, особенно индивидуальных предпринимателей, до сих пор остаются на довольно низком уровне. Чтобы лучше понимать потребности предпринимателей, важно присматриваться к лучшим практикам B2C, адаптировать и применять их в B2B. Новая волна предпринимателей хочет «здесь и сейчас» без препятствий, быстро и понятно получать решения по финансированию. Развитие сервиса, упрощение обращения онлайн также способствуют популяризации факторинга. 

Таким образом, факторинг становится все более востребованным в сегменте МСБ, где он позволяет эффективно управлять дебиторской задолженностью и масштабировать бизнес. Благодаря тотальной цифровизации, появлению новых ниш бизнеса, поддерживаемому государством импортозамещению в IT, а также изменениям в поведении предпринимателей, факторинг все чаще рассматривается как удобный инструмент финансирования. Именно поэтому рынок факторинга стремительно растет вот уже несколько лет и, по прогнозам участников рынка, эта тенденция продолжится в ближайшие годы.