Быстрые платежи в России и в мире. В ближайшее время нас ждет масса экспериментов?

В оживленной двухчасовой дискуссии приняли участие представители Национальной системы платежных карт (НСПК), коммерческих банков, процессинговых компаний и крупного ритейла. Модератором и активным участником сессии выступил Николай Петелин, советник председателя правления, куратор блока МСБ, банк Восточный.

Дмитрий Колесников, директор по развитию инновационных сервисов, НСПК, рассмотрел в ходе своего онлайн-выступления основные варианты сценариев работы с СБП в рамках C2B-транзакций, включая оплату по QR-стикеру, динамическому QR-коду на кассе, QR-коду на сайте ритейлера, а также по присланной платежной ссылке или с помощью кнопки в мобильном приложении. Как подчеркнул спикер, в основе всех этих сценариев лежит очень простая механика платежей, поэтому востребованность СБП будет только расти. Помимо такого очевидного преимущества данного сервиса для ритейлеров, как снижение издержек на прием безналичных платежей, Д. Колесников назвал тот факт, что система предоставляет единое решение для всех каналов оплаты. Особый акцент представитель НСПК сделал на платежах со стороны юрлиц в пользу физических лиц, отметив, что в ближайшее время ожидается заметный рост количества и объемов таких платежей. В качестве среднесрочной перспективы был назван запуск в СБП B2B-платежей, планируемый в 2022 году. 

В свою очередь, Георгий Коннов, руководитель направления развития электронной коммерции, Райффайзенбанк, поделился опытом подключения к СБП клиентов банка с помощью собственного решения. Среди наиболее перспективных кейсов были названы проекты с благотворительными фондами, страховыми компаниями, а также пилот с сетью АЗС SHELL.

Как отметил спикер, техническая сторона вопроса на практике является достаточно несложной, интеграция с ИТ-инфраструктурой заказчика проста и напоминает классическое подключение на эквайринговое обслуживание – «зачастую сложнее бывает подписать сам договор». При этом оплата через СБП включается в настройки кассового решения ритейлера.

Коснувшись вопроса мотивирования потребителей платить по СБП, Георгий Коннов подчеркнул, что в классическом офлайновом ритейле необходимы стикеры, размещаемые на самых видных местах кассы, а в онлайн-коммерции сервис СБП не должен быть «спрятан» за общей кнопкой (например, «Платежи» или даже «QR-платежи». 

В качестве примера растущей востребованности СБП спикер привел недавнее пожертвование в Благотворительный Фонд Константина Хабенского на сумму свыше 400 тыс. рублей – по утверждению Г. Коннова, чисто оплат через систему также растет, причем «очень агрессивно».

Максим Митусов, независимый эксперт, ex-сотрудник НСПК, рассказал о мировом опыте развития и применения быстрых платежей. По его словам, в США первым QR-кошельком стал Starbucks, который Apple Pay пришлось догонять по транзакционной активности потребителей в течение 7 лет! В свою очередь, говоря о ситуации в Китае, М. Митусов отметил, что значительная доля потребителей в этой стране используют и WeChat Pay, и Alipay, поэтому говорить о жесткой конкуренции между этими двумя популярнейшими в КНР системами не приходится. Именно на этот факт стоит обратить внимание экспертам, обсуждающим сегодня возможные результаты «противостояния» СБП и системы онлайн-переводов Сбера. 

По мнению спикера, в ближайшее время нас ждет масса экспериментов в этой области, и ритейл будет активно в них участвовать. При этом Дмитрий Колесников (НСПК), комментируя его выступление, добавил, что уверен – на ПЛАС-Форуме 2021 года «будет много обсуждений QR-кошельков с русскими названиями, и это будут очень интересные решения».

Евгений Колобов, генеральный директор и совладелец процессинговой компании VEPAY, отметил, что массовый переход ритейла в СБП состоится только в том случае, если быстрые платежи будут осуществляться бесшовно и удобно для потребителя, а пока над клиентским сценарием еще предстоит поработать. Он подчеркнул, что китайский массовый потребитель с самого начала был приучен платить с помощью мессенджеров и QR-кодов, поскольку в КНР велика доля микробизнеса, для которого классические карточные платежи слишком дороги. В России же население привыкло именно к расчетам банковскими картами. Кроме того, для россиян очень важным моментом являются всевозможные кешбэки, без которых фактически единственной реальной нишей для СБП спикеру представляется оплата ЖКУ.  

Виталий Копысов, директор по инновациям, СКБ-банк, заявил, что история с поддержанием регулятором «докризисной» эквайринговой ставки по картам обращает на себя особое внимание на фоне европейского опыта регулирования платежных комиссий. 

По мнению спикера, сегодня в России карточный бизнес в целом может быть прибылен лишь для банка, имеющего от 600 тыс. активных карт. При этом таких банков в РФ насчитывается единицы, в остальных же карточные департаменты «лишь пускают пыль в глаза своему руководству, заявляя о своей якобы прибыльности».

По мнению В. Копысова, именно СБП – первый шаг к реализации концепции Open Banking в России. При этом крупный ритейл уже стремится стать прямым, а не опосредованным участником СБП, однако при любом сценарии платежные функции в системе все равно будут исполнять исключительно банки.

Марина Мамонова, руководитель Операционного маркетинга, Связной, поделилась опытом подключения данной розничной сети к Системе быстрых платежей. По ее словам, как показала практика, изначальные опасения низкой конверсии из-за большого количества действия при оплате через СБП были излишни. Само внедрение приема быстрых платежей в сети Связной прошло примерно за два месяца, при этом уже первые результаты показали более чем 200-процентный рост таких операций. В настоящее время в сети Связной порядка 35% платежей осуществляются в безналичной форме, при этом на быстрые платежи приходится уже порядка 5% от их доли.

Среди вопросов, связанных с определенной сложностью, спикер назвал доработки, занявшие даже чуть больше времени, чем сам ролл-аут, а также возвратные платежи, которые пока осуществляются в течение 15 дней. 

В числе планов развития приема быстрых платежей Марина Мамонова назвала реализацию этого сервиса на сайте и в мобильном приложении.