Финтех-стартап по снижению кредитной нагрузки за счет товарного кешбэка привлек 1,5 млн долл

«Проект «СКРЕПКА» интересен с точки зрения идеи: он предлагает оригинальное решение социальной задачи – снижения кредитной нагрузки граждан. Учитывая большой потенциал рынка потребительского кредитования, динамику развития рынка платежных сервисов и популярность кешбэк-программ в России, проект является привлекательным объектом для инвестирования» - комментирует Иосиф Бакалейник. 

Первый в России платежный сервис на базе товарного кешбэка «СКРЕПКА» заявил о себе на рынке потребительского кредитования в прошлом году и предложил использовать кешбэк для погашения кредитов и микрозаймов. Согласно идее проекта, заемщик покупает привычные товары повседневного спроса в любом магазине на территории России, сканирует чек в мобильном приложении, после чего производитель товара начисляет кешбэк, который автоматически в полном объеме направляется на погашение кредитной задолженности.  

Ксения Хорьякова, директор по маркетингу и корпоративным коммуникациям платежного сервиса «СКРЕПКА»: «Сервис объединяет интересы потребителей и брендов - кредиторов и производителей FMCG, взаимодействие которых происходит в рамках программ лояльности. От такого взаимодействия выигрывают все: помимо товарного кэшбэка пользователь получает бонусы от компании-кредитора, что позволяет ему еще больше снижать кредитную нагрузку и стоимость заемных средств. Кредитор увеличивает лояльность и LTV клиента, а производитель повышает интерес к своей продукции и получает глубинную аналитику по бренду и отрасли в целом. Наша аудитория – заемщики банков и микрофинансовых организаций, которые относятся к поколению миллениалов и зумеров: они замотивированы сокращать расходы, совершая привычные действия, и мы видим, как их предпочтения меняются в сторону брендов, которые предоставляют такую возможность».

Согласно стратегии, сервис будет развиваться как единая система лояльности на рынке потребительского кредитования, где пользователь сможет получать не только кешбэк от производителей, но и бонусы от кредиторов. Результаты тестирования показали, что сервис помогает снизить уровень долговой нагрузки заемщика на 7%-10% и обеспечить небольшие, но регулярные платежи по кредитам и займам. При этом общий размер задолженности на рынке потребительского кредитования может снижаться за счет кешбэка на 7,7 млрд рублей ежемесячно.

«Сумма инвестиций по второму раунду составила 1,5 млн долл. Общий объем вложений в проект оценивается в 7 млн долл., – комментирует основатель и генеральный директор платежного сервиса Алексей Шумилин. – Привлеченные инвестиции будут направлены на разработку и внедрение дополнительного функционала, который позволит пользователям еще больше увеличивать сумму кешбэка и бонусов в счет погашения долга, на развитие инструментов по управлению лояльностью для брендов, а также масштабирование проекта на рынке потребительского кредитования». За год аудиторию сервиса планируется увеличить до 1 млн пользователей. 

Второй раунд инвестиций был привлечен после успешного завершения тестирования, которое проходило с мая 2019 года по июнь 2020 года в несколько этапов. Суммы кешбэка, накопленные пользователями в счет погашения кредитной задолженности, варьировались от 117 до 2180 рублей в месяц, бонусы от кредиторов достигали 10 тысяч рублей в счет погашения кредита или займа. Одной из первых протестировала сервис в качестве системы лояльности финансовая онлайн-платформа Digital Finance International (работает под брендами Смсфинанс и Vivus.ru). В настоящее время заключены договоры и идет подключение нескольких крупных игроков на рынке микрокредитования. 

Общий объем рынка МФО сегодня оценивается в 11,4 млн заемщиков, а объем рынка потребительского кредитования – в 47 млн заемщиков.