Регистрация прошла успешно

Регистрация прошла успешно

На ваш e-mail пришло письмо с подтверждением

На вашу почту отправлена ссылка для восстановления пароля

Восстановление пароля
Все новости
17:20, 29 Июня
Сеть Mascotte присоединилась к бонусной программе «ЯРКО» банка «Санкт-Петербург»
16:40, 29 Июня
Mr.Doors расширится, купив новые активы
16:20, 29 Июня
Бренд «Горячая штучка» провёл редизайн упаковки и обновил позиционирование
15:57, 29 Июня
Х5 может ускорить развитие сети «Чижик»
15:30, 29 Июня
SOKOLOV установил срок обмена купленного товара в течение 2 лет
14:59, 29 Июня
В Москве в 10 раз вырос спрос на установку кондиционеров
14:30, 29 Июня
SUNLIGHT продолжил рекламную кампанию с упором на семейные ценности
13:58, 29 Июня
Снижение цен в России в июне 2022 года является коррекцией после резкого роста
13:30, 29 Июня
Импорт в Россию начал восстанавливаться
13:08, 29 Июня
Центробанк РФ видит дисбалансы в торговле за национальные валюты
17 Мая 2013, 11:44

ЦБ разрабатывает инструментарий для оценки потребкредитов

fig. 1ЦБ намерен усилить ревизионную активность в отношении банков, активно выдающих гражданам необеспеченные потребительские ссуды. Проверки портфелей таких кредитов станут более детальными, а выборка ссуд для ревизий будет не точечной, а массовой.

Об усилении внимания проверяющего подразделения ЦБ к банкам, занимающимся необеспеченным потребительским кредитованием, свидетельствует информация об основных приоритетах развития инспекционной деятельности в 2013 году. На днях она была опубликована в отчете регулятора "О развитии банковского сектора и банковского надзора". В числе этих приоритетов — "развитие инструментария по оценке портфелей потребительских кредитов". По словам зампреда Банка России — руководителя Главной инспекции кредитных организаций (ГИКО) Владимира Сафронова, за этой формулировкой кроется "существенное расширение выборки потребительских кредитов, подлежащих оценке в ходе проверок банков". Таким образом, проверки по тематике потребительского кредитования станут гораздо более детальными и информативными, рассчитывают в ЦБ.

Сейчас проверки выданных банками потребительских кредитов инспекторы ведут в основном вручную, опираясь на недостаточные возможности программно-технических средств, указывает господин Сафронов. Это в силу ресурсной и временной ограниченности проверок не всегда позволяет проверить репрезентативный объем ссуд. Соответственно, точность оценки реального уровня рисков банков в этом сегменте ограниченна.

Разрабатываемый ГИКО инструментарий предполагает системную и более полную автоматизацию процесса обработки информации, получаемой в ходе ревизий, что позволит единовременно проверять значительные массивы данных о потребительских ссудах, указывают в ЦБ. "Для этого мы создаем новый программный модуль по проверке организаций потребительского кредитования для нашей программы "АС-Инспектор",— рассказал Владимир Сафронов.— Модуль позволит точнее оценивать адекватность определения банками профиля дефолта розничных заемщиков и используемых кредитными организациями скоринговых моделей; выявлять реально дефолтные кредиты; отслеживать правильность включения конкретных ссуд в портфели однородных ссуд по уровню риска и своевременность переноса их банками из одного портфеля в другой".

Внедрить новинку в ЦБ рассчитывают до конца текущего года. По словам Владимира Сафронова, ожидается, что новый программный модуль в перспективе сможет взаимодействовать с базами данных других госорганов и организаций, например ФНС (база ЕГРЮЛ), Росстата (отчетность юридических лиц), что позволит ЦБ проверять не только качество кредитов, но и достоверность информации о заемщиках, имеющейся у банков. "Развитие инструментария оценки качества необеспеченных потребительских кредитов необходимо, потому что, несмотря на уже принятые меры по ограничению рисков, их уровень в этом сегменте, по оценкам Банка России, не снижается",— пояснил Сафронов.

По статистике ЦБ уровень просроченных розничных кредитов составляет на 1 апреля 4,2%. По данным Национального бюро кредитных историй, наиболее ощутимый рост просроченных выплат в общей статистике по потребительским кредитам наблюдается в платежах по кредитным картам. Например, в 2011 году просроченная задолженность по картам увеличилась на 17,06%, а в 2012 году — на 71,91%. При расчете объемов просроченных розничных долгов с использованием подходов международной отчетности (когда проблемным считается весь кредит, а не только просроченные платежи по нему) получается, что просрочено около 10% всего объема розничных кредитов. Это вдвое больше, чем по отечественной методике.

Банкиры рассчитывают, что новый подход ЦБ к проверке потребительских ссуд снизит степень субъективизма проверяющих. Однако предупреждают, что автоматизм в вынесении вердикта по результатам проверки может негативно отразиться на банках, использующих оригинальные методики оценки рисков. "Если крупный банк выдает в среднем 10 тыс. кредитов в день, то какое количество из них могут реально проверить пять-десять человек, выходящих на проверку?" — рассуждает зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк. Естественно, когда будут проверены хотя бы 5% кредитов, а не 0,01%, то выводы проверяющих о качестве всего портфеля будут объективнее, считает он. "Безусловно, автоматизированная система проверки более точна и объективна",— согласен председатель правления банка "Авангард" Валерий Торхов. Однако, оговаривается он, вопрос в том, как будут реализованы технические детали в данной программе. "У некоторых банков, например, вообще нет системы скоринга, или он проводится наполовину вручную. Не все банки придают большое значение данным справок о доходах клиентов, а предпочитают обращаться к информации в бюро кредитных историй. Не совсем ясно, как программа ЦБ будет учитывать эти факты",— говорит господин Торхов. Поэтому однозначно говорить о том, как отразится новый подход ЦБ на участниках рынка, пока рано, заключает он.

Источник: КоммерсантЪ


Понравился материал? Поделись.
Подписывайтесь на наши группы,
чтобы быть в курсе событий отрасли.
Станьте нашим автором.
Увеличьте лояльность своих читателей